こんにちは！
皆さんは投信積立のクレジットカード決済、どのカードを使っていますか？
先日、楽天証券からとんでもないニュースが飛び込んできました。なんと2027年1月買付分から、楽天ブラックカードでの投信積立ポイント還元率が「最大3.2%」に上方修正されるとのこと！
最近は各社でポイント還元の改悪ニュースが続く中、まさかの特大サプライズです。
今回は私がもともと楽天ブラックカードを愛用していた理由と今回の上方修正でどれだけお得になるのか、その衝撃のからくりを赤裸々に解説します。
そもそも私が楽天ブラックカードを使い続けていた理由
楽天ブラックカードはインビテーション制の最上位カードでしたが、以下の条件で入会可能。
年会費はブラックカードなので33,000円（税込）と高額！
「年会費3万超えのカードなんて高すぎる…」と思うかもしれません。
しかし、私にはこのカードを所持し続ける明確な理由がありました。それは楽天証券での投信積立（クレカ決済）で一律2.0%のポイントが付与されるからです。
私は毎月上限の10万円をクレカ積立しています。これを1年間続けるとどうなるか？
- 毎月10万円 × 12ヶ月 ＝ 年間120万円
- 120万円 × 2.0% ＝ 年間24,000ポイント獲得
年会費33,000円から獲得できる24,000ポイントを差し引くと、【33,000円 − 24,000円 ＝ 実質9,000円】。
プライオリティ・パス（同伴者2名無料）などの最上位カードの豪華特典がたったの9,000円で維持できる。このコストパフォーマンスの高さが、私が楽天ブラックカードを手放さなかった最大の理由でした。
2027年1月から「最大3.2%還元」へ！その条件とは？
現状の2%でも十分満足していたのですが2027年1月積立分からこの還元率が最大3.2%に跳ね上がります。
信託報酬が低い、いわゆる「低コスト投信（eMAXIS Slimなど）」であっても銘柄問わず最大3.2%が適用されるというから驚きです。
ただし、無条件で3.2%になるわけではありません。適用には以下の条件をクリアする必要があります。
- 還元率3.2%の条件：前年（1月1日〜12月31日）の楽天カードのショッピング利用額が合計400万円以上であること。→そもそも年500万円使わないとブラックカードに入れないのでハードルは高くないと思われます。
- ※年間利用額が400万円未満の場合は、これまで通り2.0%還元となります。
- ※この400万円の集計には、投信積立のクレカ決済分は含まれません。
つまり、「普段の買い物や支払いで年間400万円以上カードを使う人」にとっては、究極のボーナスステージに突入することになります。
3.2%還元になると、実質年会費はどうなる？（シミュレーション）
では、年間400万円のショッピング利用を達成して「3.2%還元」を勝ち取った場合、実質的な年会費はどうなるのでしょうか？
毎月10万円（年間120万円）を積み立てた場合のシミュレーションを見てみましょう。
| 項目 | 従来の還元率（2.0%）※400万未満 | 新・還元率（3.2%）※400万以上達成 |
| 年会費 | 33,000円 | 33,000円 |
| 年間積立額 | 120万円（月10万円） | 120万円（月10万円） |
| 獲得ポイント | 24,000ポイント | 38,400ポイント |
| 実質年会費 | 9,000円の持ち出し | 5,400ポイントの黒字（プラス） |
なんと、年会費33,000円を支払っても獲得できるポイントが38,400ポイントになるため実質年会費がタダになるどころか年間で5,400円分プラスになる（お小遣いがもらえる）という逆転現象が起きてしまいます。
まとめ：投信積立ガチ勢には最強のカードに進化
改悪のニュースに慣れきっていた昨今、今回の楽天証券と楽天ブラックカードの上方修正はまさに青天の霹靂でした。
- 年間400万円決済する人 → 実質タダ越え（黒字）でブラックカードが持てる超神カードへ！
- 年間400万円決済しない人 → 今まで通り2%還元（実質9,000円）で現状維持（改悪なし）！
もしあなたが、事業経費や家族の生活費などで年間400万円以上のカード決済があり、かつ楽天証券で投信積立をフル活用しているなら、楽天ブラックカードは間違いなく「最強の選択肢」になるはずです。
来年の適用開始に向けて、今年のカード決済の集約ルートを見直してみてはいかがでしょうか？
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